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積極引導更多金融活水流向小微企業
點擊次數:499 來源:中國經濟時報 更新時間:2019/4/10 16:10:39

  眾所周知,小微企業對于促進市場競爭、增加經濟活力、推動技術進步,特別是提供就業機會具有不可替代的作用。但隨著我國經濟進入新常態,小微企業在轉型升級過程中面臨的“融資難、融資貴”問題日益突出。

  長期以來,許多小微企業雖然有訂單、有市場,但是由于“缺信用”“缺信息”“缺抵押”,他們難以通過市場途徑獲得融資或者需要付出較高的成本才能獲得融資。如何發揮財政資金“四兩撥千斤”的作用,引導更多金融活水流向小微企業,從而使得小微企業為國民經濟發展貢獻更大的力量?為此,中國經濟時報記者采訪了中國銀行國際金融研究所資深經濟學家周景彤。

  銀行、政府和企業要建立長效信息合作機制

  中國經濟時報:小微企業融資難原因很多,其中信用風險上升使得銀行放貸更加謹慎。在您看來,應如何破解這個難題?

  周景彤:客觀來說,小微企業貸款的不良率,在銀行信貸資產中確實是比較高的。破解小微企業信用風險問題,關鍵在于銀行、政府和企業共同努力,建立長效信息合作機制。

  銀行方面,要主動求變,提升數據信息能力,將供應鏈金融作為銀行發展小微企業融資的重要方向,實現全產業數據鏈深入挖掘。

  政府方面,短期看要進一步完善信息對接機制,定期組織金融機構與企業對接,減少信息不對稱。

  長期來看要完善征信體系,在當前人民銀行征信數據庫基礎上,廣泛納入稅務、海關等多方面數據信息,使其成為全社會共享的信用數據平臺,完善企業數據庫,為銀行融資授信提供參考。

  企業自身方面,要完善企業治理結構,規范財務管理,提高信息透明度。

  三措施積極保障融資成本降低落實

  中國經濟時報:小微企業貢獻了全國50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%左右的專利發明權、80%的就業、數量占比超90%。因此,融資問題一直是社會普遍的焦點。總理在記者會上提到要多策并舉讓小微企業融資成本在去年基礎上再降1個百分點。在您看來,具體應如何做才能將這1個百分點落到實處?

  周景彤:解決小微企業融資難融資貴問題是近幾年全社會普遍關注的重點問題,在經濟下行壓力背景下,也是增強市場活力、破解小微經營困局的關鍵一招。為此,政府相關部門、金融機構等已經出臺了一系列舉措來幫助小微企業降低融資成本。從央行數據來看,目前小微企業貸款利率已經有了明顯下降。截至2018年12月,微型企業貸款利率已連續5個月下降,累計下降0.39個百分點。但我們應該看到,降低小微企業融資成本是個系統性工程,需要多措并舉。

  第一,貨幣政策要加大逆周期調節,保持流動性合理充裕,同時運用結構性貨幣政策工具,引導金融機構加大支持。當前我國存款準備金率仍有下調空間,可考慮適時通過下調存款準備金率來進一步引導實體企業貸款利率的下降。

  第二,商業銀行在進一步加大信貸投放力度的同時,要重點完善續貸機制,在滿足內部控制和風險管理要求的前提下開展續貸業務,清理不必要的“通道”和“過橋”環節,降低中小微企業的融資費用負擔。

  第三,政府和監管部門要完善中小微企業發展的生態環境,更好服務小微企業,具體包括完善政府服務平臺建設、信用體系建設、推動落實銀行考核機制調整等。

  他山之石可以攻玉

  中國經濟時報:與西方發達國家相比,我國小微企業平均壽命僅3年左右,而在美國、日本等國家,中小企業的平均壽命為8年或12年。在您看來,在融資方面,日本、美國有哪些好的經驗值得我們學習?

  周景彤:我國小微企業壽命明顯較短,確實給一些金融機構加大融資支持帶來了困難,尤其是中長期信用支持方面。破解這個難題,除了中小企業、政府和金融機構共同努力外,日本、美國等發達國家的做法也能為我們提供借鑒。

  一是通過完善的征信體系為企業“立體畫像”。美國的征信機構收集的數據范圍非常廣泛,包括貸款情況、企業股份、個人財務、婚姻就業等多個方面的數據,有利于金融機構對客戶進行多維度、立體畫像。

  二是通過多層次資本市場建設讓資金供需雙方“直接見面”。美國小微企業融資結構較為完善,尤其是直接融資對小微企業發展的支持力度很大,大量科技型企業通過在NASDAQ上市實現持續穩步經營,且大量未符合上市條件的小微企業通過粉單市場等場外市場獲取了股權融資支持。

  三是設立為小微企業服務的部門體系。美國形成了由小企業局牽頭的小企業支持機構體系;日本設有小企業廳、小企業審議會等不同層級的完備的小企業管理機構體系,同時還有遍及全國的小企業情報網絡為企業提供信息支持。

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