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行業動態
破解小微企業融資難還需做好三件事
點擊次數:342 來源: 更新時間:2019/4/9 10:22:26

  近日,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于促進中小企業健康發展的指導意見》(以下簡稱《意見》),并要求各地區各部門結合實際認真貫徹落實。《意見》指出,隨著國際國內市場環境變化,中小企業面臨的生產成本上升、融資難融資貴、創新發展能力不足等問題日益突出,必須引起高度重視。就此,《意見》針對破解融資難融資貴問題,提出完善中小企業融資政策、積極拓寬融資渠道、支持利用資本市場直接融資、減輕企業融資負擔、建立分類監管考核機制等措施。

  透過現象看本質。當前銀行業金融機構之所以服務小微企業熱情不高、主動作為不力,一大原因在于針對小微金融服務的完備獎懲機制仍在探索中。盡管銀行紛紛設立了普惠金融部門,但不可否認的是,許多銀行針對小微企業的服務仍停留于“探索期”、“數字報送期”,未免令人遺憾。為此,監管部門近年出臺一系列政策,諸如指導銀行業金融機構優化信貸資源配置、完善績效考核方案、健全授信盡職免責規定等,皆旨在從源頭擊中機構服務小微的“軟肋”,打通小微企業融資的“腸梗阻”。應該說中辦、國辦這次出臺《意見》,目的也在于此。

  當然,考慮到服務小微企業存在不可忽視的風險及成本等因素,結合《意見》落地背景及其細則,要切實約束銀行業金融機構服務小微企業的行為,有效破解小微企業融資難融資貴,監管部門還需在三個方面下足功夫。

  首先,下足建立健全服務小微企業單設專營機構的功夫,破解機構“不想為、不愿為、不便為、不敢為”難題。當下,一些銀行業金融機構“持續”以小微企業資金投入大、抵御市場風險能力弱等為由,想方設法回避支持小微,導致內部始終不改“談小色變”的片面認知,有意識地將小微企業拒之門外。要改變這一被動局面,急需監管部門出臺銀行業金融機構單設專營機構的制度,從源頭上破除金融機構服務小微的“四不”瓶頸。

  其次,下足扎實配備服務小微企業專職團隊的功夫,破解機構人力資源不足導致的服務缺位瓶頸。縱觀當前銀行業金融機構的人事部署,可以發現一些機構即使成立了專事服務小微的“團隊”,卻只是“掛羊頭賣狗肉”的客戶經理“兼職模式”。如果機構都不曾鋪開真正意義上的專職團隊,或者自上而下只有零散的個別專職人員,這對于眾多急盼金融服務支持的小微企業而言,無異于杯水車薪。或許一些機構會說,人員緊缺是繞不過的一個坎。其實這就需要監管部門統一部署,并通過壓縮后臺、整合機構等方式,助力金融機構妥善配備好人力資源,確保服務小微企業的專職團隊真正到位。

  第三,下足建立與推行服務小微企業專項考評機制的功夫,破解機構服務小微責任缺位的瓶頸。目前,局限于國家政策針對銀行業金融機構提升小微企業服務質量的獎懲力度不足,以及機構自身尚未完善服務小微的獎懲制度,使一些金融機構服務小微常年停留在“嘴上說說、數據上湊湊”層面。為此,亟需監管部門出臺量化考核意見,建立實施服務小微缺位問責追責制,并全面推行負面清單管理,實地走訪抽查,敦促金融機構在制度的硬性約束下認真主動、積極作為,如此方能保障小微企業融資不再難、不再貴、不再繁。

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